Proyectando Su 401(k)
Cada año, la calculadora suma su aporte y el aporte igualado (match) de su empleador a su saldo, y luego aplica el rendimiento de inversión esperado, repitiendo esto cada año desde hoy hasta su edad de jubilación. Verifica automáticamente su aporte deseado contra los límites del IRS de 2026 y lo limita si los excede.
Límites de Aporte 2026 (Aviso del IRS 2025-67)
| Edad | Límite del Empleado |
|---|---|
| Menor de 50 | $24,500 |
| 50–59 | $32,500 ($24,500 + $8,000 de aporte adicional) |
| 60–63 | $35,750 ($24,500 + $11,250 de "súper aporte adicional") |
| 64+ | $32,500 ($24,500 + $8,000 de aporte adicional) |
El "súper aporte adicional" para edades 60-63 fue introducido por SECURE 2.0 y es mayor que el aporte adicional estándar para mayores de 50, un detalle que muchos pasan por alto.
Cómo Funciona el Aporte del Empleador
Una fórmula de aporte igualado común es "50% de su aporte hasta el 4% del salario", lo que significa que si aporta al menos el 4% de su salario, su empleador agrega un 2% adicional. Ingrese su tasa de aporte igualado y el porcentaje de salario hasta el cual aplica; la calculadora calcula el aporte del empleador automáticamente según cuánto aporte usted realmente.
Ejemplo Práctico
Edad 30, salario de $70,000 creciendo 3%/año, aportando el 8%, con un aporte igualado del 50% hasta el 4% del salario, con un rendimiento esperado del 7%: a los 65 años el saldo proyectado es de aproximadamente $1,536,000, de los cuales unos $339,000 son sus propios aportes, $85,000 provinieron del aporte igualado del empleador (dinero que dejaría sobre la mesa si aportara por debajo del umbral del aporte igualado), y los $1,098,000 restantes son crecimiento de la inversión compuesto durante 35 años.
Asume una tasa de rendimiento y de crecimiento salarial constantes. No modela el límite combinado empleado+empleador de la sección 415(c) ($72,000 en 2026) ni los cronogramas de adquisición de derechos (vesting) sobre los aportes del empleador.