Cómo Proyecta el Crecimiento Esta Calculadora
Partiendo de su inversión inicial, la calculadora suma su aporte mensual y aplica el rendimiento anual esperado, capitalizado mensualmente, mes a mes. A diferencia de una proyección de ahorro simple, también admite un incremento anual del aporte, que modela el hábito común de aumentar la inversión mensual cada año a medida que crece el ingreso.
Saldomes = Saldomes−1 × (1 + r/12) + aporte
Ejemplo Práctico
$10,000 invertidos hoy, agregando $300/mes con un rendimiento anual esperado del 7 % durante 20 años, crecen hasta aproximadamente $196,665, de los cuales $82,000 son sus propios aportes y aproximadamente $114,665 son crecimiento de la inversión.
Por Qué Importa el Incremento de Aportes
Aumentar los aportes en solo un 2–3 % al año (siguiendo aproximadamente el crecimiento salarial o la inflación) se capitaliza junto con los rendimientos. Activar un incremento anual modesto en el campo de arriba, en lugar de mantener un aporte plano de $300/mes durante dos décadas, agrega decenas de miles de dólares a la proyección para el año 20, sin que se perciba como un salto grande en ningún año en particular.
Elegir un Rendimiento Realista
El S&P 500 ha rendido aproximadamente un 10 % anual antes de inflación en el muy largo plazo (cerca de 7 % después de inflación), con grandes fluctuaciones de un año a otro. Muchos planificadores modelan entre 6 % y 8 % para carteras diversificadas de acciones, y menos para asignaciones con más bonos: elija un número con el que se sienta cómodo de equivocarse en cualquier dirección.
Esta es una estimación de planificación. Asume un rendimiento constante e ignora impuestos, comisiones y la volatilidad del mercado en el camino.