¿Qué Es el Interés Compuesto?
El interés compuesto significa que se gana interés sobre el interés. En cada período, el interés generado se suma al saldo, y el interés del período siguiente se calcula sobre ese monto mayor. Se dice que Albert Einstein lo llamó la octava maravilla del mundo; sea apócrifo o no, la matemática es real: el crecimiento se acelera con el tiempo.
A = P × (1 + r/n)n·t
P es el monto inicial, r la tasa anual en forma decimal, n el número de períodos de capitalización por año y t el tiempo en años.
Ejemplo Práctico
$10,000 al 7 % con capitalización mensual durante 20 años crecen hasta aproximadamente $40,387, cuadruplicándose sin un solo depósito adicional. Con capitalización solo anual llegan a $38,697; los $1,690 extra provienen únicamente de una capitalización más frecuente.
La Regla del 72
Para estimar el tiempo de duplicación, divida 72 entre la tasa anual. Al 7 %, el dinero se duplica aproximadamente cada 72 ÷ 7 ≈ 10.3 años. Es una aproximación, pero sorprendentemente buena para tasas menores al ~15 %.
Frecuencia de Capitalización y APY
| Capitalización | APY efectivo al 7 % nominal |
|---|---|
| Anual | 7.00 % |
| Trimestral | 7.19 % |
| Mensual | 7.23 % |
| Diaria | 7.25 % |
Una capitalización más frecuente siempre ayuda, pero las ganancias se reducen rápidamente: el salto de anual a mensual importa mucho más que el de mensual a diaria.