O Que São Juros Compostos?
Juros compostos significam que você ganha juros sobre os próprios juros. A cada período, os juros ganhos são somados ao saldo, e os juros do próximo período são calculados sobre esse valor maior. Albert Einstein supostamente a chamou de oitava maravilha do mundo — apócrifo ou não, a matemática é real: o crescimento acelera com o tempo.
A = P × (1 + r/n)n·t
P é o valor inicial, r a taxa anual em decimal, n o número de períodos de capitalização por ano e t o tempo em anos.
Exemplo Prático
$10.000 a 7 % capitalizados mensalmente por 20 anos crescem para cerca de $40.387 — quadruplicando sem nenhum depósito adicional. Capitalizado apenas anualmente, chega a $38.697; os $1.690 extras vêm puramente da capitalização mais frequente.
A Regra dos 72
Para estimar o tempo de duplicação, divida 72 pela taxa anual. A 7 %, o dinheiro dobra aproximadamente a cada 72 ÷ 7 ≈ 10,3 anos. É uma aproximação, mas notavelmente boa para taxas abaixo de ~15 %.
Frequência de Capitalização e APY
| Capitalização | APY efetiva a 7 % nominal |
|---|---|
| Anual | 7,00 % |
| Trimestral | 7,19 % |
| Mensal | 7,23 % |
| Diária | 7,25 % |
Capitalização mais frequente sempre ajuda, mas os ganhos diminuem rapidamente — o salto de anual para mensal importa muito mais do que de mensal para diária.