Projetando Seu Saldo de Aposentadoria
Esta calculadora capitaliza sua poupança atual e seus aportes mensais desde hoje até a idade de aposentadoria escolhida, e então mostra o resultado de duas formas: o saldo nominal (dólares futuros reais) e o saldo em poder de compra de hoje, ajustado pela sua taxa de inflação assumida.
Real balance = Nominal balance ÷ (1 + inflation)years
A Regra dos 4%
Popularizada pelo "Trinity Study" de 1998, a regra dos 4% estima uma taxa inicial de retirada com uma chance historicamente baixa de esgotar uma carteira diversificada ao longo de uma aposentadoria de 30 anos: retire 4% do seu saldo no primeiro ano, depois ajuste esse valor em dólares pela inflação a cada ano seguinte. É um ponto de partida para o planejamento, não uma garantia — a sequência de retornos, as taxas e uma aposentadoria mais longa que 30 anos podem alterar o que é realmente seguro.
Exemplo Prático
Aos 30 anos, aposentando-se aos 65, começando com $20.000 e contribuindo $500/mês a um retorno esperado de 7%: saldo nominal ≈ $1.130.650. Ajustado por uma inflação média de 2,5% ao longo de 35 anos, isso vale cerca de $476.000 em dólares de hoje — ainda substancial, mas um número bem diferente do que o valor de destaque sugere. Pela regra dos 4%, esse saldo nominal sustenta uma renda inicial de retirada de aproximadamente $3.770/mês.
Por Que "Dólares de Hoje" Importa
Um milhão de dólares daqui a 35 anos não comprará o que um milhão de dólares compra hoje. Olhar apenas para o número nominal tende a superestimar o quão confortável a aposentadoria vai parecer — o valor ajustado pela inflação é o mais honesto para planejar.
Assume aportes e retornos constantes. Não modela Social Security, pensões, custos de saúde ou distribuições mínimas obrigatórias.