Como Funciona Esta Calculadora de Financiamento Imobiliário
Uma parcela de financiamento imobiliário tem até quatro partes, frequentemente abreviadas como PITI: Principal, Interest (juros), Taxes (impostos sobre a propriedade) e home Insurance (seguro residencial). Esta calculadora calcula principal e juros com a fórmula padrão de amortização e, opcionalmente, distribui suas contas anuais de impostos e seguro em doze parcelas mensais — da forma como a maioria dos credores nos EUA as cobra em conta garantia (escrow).
M = P × [ r(1+r)n ] / [ (1+r)n − 1 ]
onde P é o valor financiado (preço do imóvel menos a entrada), r a taxa de juros mensal (taxa anual ÷ 12) e n o número de parcelas mensais (anos × 12).
Exemplo Prático
Digamos que você compre um imóvel de $350.000 com $70.000 (20 %) de entrada e financie $280.000 a 6,5 % por 30 anos. A fórmula resulta em uma parcela de principal e juros de aproximadamente $1.770 por mês. Ao longo de 360 parcelas, você pagaria cerca de $357.000 em juros — mais do que o valor original financiado. Somando $4.200/ano de imposto sobre a propriedade e $1.500/ano de seguro, a conta mensal total fica próxima de $2.245.
O Que Mais Afeta Sua Parcela
- Taxa de juros: Em um financiamento de $280.000 por 30 anos, cada ponto percentual altera a parcela em cerca de $180/mês — pesquise taxas com atenção.
- Prazo do financiamento: Um prazo de 15 anos aumenta a parcela mensal, mas normalmente reduz a taxa e corta o total de juros pela metade ou mais.
- Entrada: Dar pelo menos 20 % de entrada evita o seguro hipotecário privado (PMI) na maioria dos credores dos EUA.
O Que Esta Estimativa Não Inclui
PMI, taxas de condomínio (HOA), custos de fechamento e mudanças de taxa em financiamentos de taxa ajustável não estão incluídos. Trate o resultado como um número de planejamento, não como uma oferta de financiamento — o Loan Estimate do seu credor é o documento vinculante.