Comment fonctionne ce calculateur de prêt immobilier
Une mensualité de prêt immobilier comporte jusqu'à quatre éléments, souvent désignés par l'acronyme PITI : Principal, Intérêt, Taxe foncière et Issurance habitation. Ce calculateur calcule le principal et l'intérêt selon la formule d'amortissement standard et répartit, en option, vos factures annuelles de taxe foncière et d'assurance sur douze mensualités — la méthode utilisée par la plupart des prêteurs américains via un compte séquestre (escrow).
M = P × [ r(1+r)n ] / [ (1+r)n − 1 ]
où P est le montant emprunté (prix du bien moins l'apport), r le taux d'intérêt mensuel (taux annuel ÷ 12) et n le nombre de mensualités (années × 12).
Exemple chiffré
Supposons l'achat d'un bien à 350 000 $ avec un apport de 70 000 $ (20 %), soit un emprunt de 280 000 $ à 6,5 % sur 30 ans. La formule donne une mensualité principal + intérêt d'environ 1 770 $ par mois. Sur 360 mensualités, vous paieriez environ 357 000 $ d'intérêts au total — plus que le montant emprunté à l'origine. En ajoutant 4 200 $/an de taxe foncière et 1 500 $/an d'assurance, la mensualité totale atteint près de 2 245 $.
Ce qui influence le plus votre mensualité
- Le taux d'intérêt : sur un prêt de 280 000 $ sur 30 ans, chaque point de pourcentage modifie la mensualité d'environ 180 $/mois — comparez les taux sans relâche.
- La durée du prêt : une durée de 15 ans augmente la mensualité mais réduit généralement le taux et diminue de plus de moitié l'intérêt total.
- L'apport initial : verser au moins 20 % d'apport permet d'éviter l'assurance hypothécaire privée (PMI) exigée par la plupart des prêteurs américains.
Ce que cette estimation ne couvre pas
La PMI, les charges de copropriété (HOA), les frais de clôture et les variations de taux des prêts à taux variable ne sont pas inclus. Considérez ce résultat comme un chiffre de planification, pas comme une offre de prêt — le « Loan Estimate » de votre prêteur est le document contractuel qui fait foi.