Projeter le solde de votre retraite
Ce calculateur compose votre épargne actuelle et vos versements mensuels depuis aujourd'hui jusqu'à l'âge de retraite choisi, puis présente le résultat de deux façons : le solde nominal (dollars futurs réels) et le solde en pouvoir d'achat d'aujourd'hui, ajusté selon le taux d'inflation supposé.
Solde réel = Solde nominal ÷ (1 + inflation)années
La règle des 4 %
Popularisée par la « Trinity Study » de 1998, la règle des 4 % estime un taux de retrait initial présentant historiquement une faible probabilité d'épuiser un portefeuille diversifié sur une retraite de 30 ans : retirer 4 % du solde la première année, puis ajuster ce montant en dollars pour l'inflation chaque année suivante. C'est un point de départ pour la planification, pas une garantie — la séquence des rendements, les frais et une retraite dépassant 30 ans peuvent tous modifier ce qui est réellement sûr.
Exemple chiffré
Âge 30 ans, retraite à 65 ans, en partant de 20 000 $ et en versant 500 $/mois à un rendement attendu de 7 % : solde nominal ≈ 1 130 650 $. Ajusté pour une inflation moyenne de 2,5 % sur 35 ans, cela représente environ 476 000 $ en dollars d'aujourd'hui — toujours substantiel, mais un chiffre très différent de celui affiché en tête. Selon la règle des 4 %, ce solde nominal permet un revenu de retrait initial d'environ 3 770 $/mois.
Pourquoi les « dollars d'aujourd'hui » comptent
Un million de dollars dans 35 ans n'achètera pas ce qu'un million de dollars achète aujourd'hui. Ne regarder que le chiffre nominal tend à surestimer le confort réel de la retraite — le chiffre ajusté de l'inflation est le plus honnête pour planifier.
Suppose des versements et des rendements constants. Ne modélise pas la Sécurité sociale américaine, les pensions, les frais de santé ni les retraits minimums obligatoires.