Proyectando Su Saldo de Jubilación
Esta calculadora capitaliza sus ahorros actuales y aportes mensuales desde hoy hasta la edad de jubilación que elija, y luego muestra el resultado de dos formas: el saldo nominal (dólares futuros reales) y el saldo en poder adquisitivo actual, ajustado según la tasa de inflación que suponga.
Saldo real = Saldo nominal ÷ (1 + inflación)años
La Regla del 4 %
Popularizada por el "Trinity Study" de 1998, la regla del 4 % estima una tasa de retiro inicial con una probabilidad históricamente baja de agotar una cartera diversificada a lo largo de una jubilación de 30 años: retire el 4 % de su saldo el primer año, y luego ajuste ese monto en dólares por inflación cada año siguiente. Es un punto de partida para planificar, no una garantía: la secuencia de rendimientos, las comisiones y una jubilación más larga de 30 años pueden cambiar lo que realmente es seguro.
Ejemplo Práctico
Edad 30, jubilándose a los 65, comenzando con $20,000 y aportando $500/mes con un rendimiento esperado del 7 %: saldo nominal ≈ $1,130,650. Ajustado por una inflación promedio del 2.5 % durante 35 años, eso equivale a unos $476,000 en dólares de hoy: sigue siendo sustancial, pero una cifra muy distinta de la que sugiere el número principal. Bajo la regla del 4 %, ese saldo nominal sostiene un ingreso inicial de retiro de aproximadamente $3,770/mes.
Por Qué Importan los "Dólares de Hoy"
Un millón de dólares dentro de 35 años no comprará lo que un millón de dólares compra hoy. Mirar solo la cifra nominal tiende a exagerar lo cómoda que se sentirá la jubilación; la cifra ajustada por inflación es la más honesta para planificar.
Asume aportes y rendimientos constantes. No modela la Seguridad Social, pensiones, costos de atención médica ni distribuciones mínimas requeridas.