Projetando Seu 401(k)
A cada ano, a calculadora soma sua contribuição e a contrapartida do seu empregador ao seu saldo, e então aplica seu retorno de investimento esperado — repetido todo ano, de hoje até sua idade de aposentadoria. Ela verifica automaticamente sua contribuição desejada em relação aos limites do IRS para 2026 e a limita caso você os ultrapasse.
Limites de Contribuição de 2026 (IRS Notice 2025-67)
| Idade | Limite do Funcionário |
|---|---|
| Abaixo de 50 | $24.500 |
| 50–59 | $32.500 ($24.500 + $8.000 de catch-up) |
| 60–63 | $35.750 ($24.500 + $11.250 de "super catch-up") |
| 64+ | $32.500 ($24.500 + $8.000 de catch-up) |
O "super catch-up" para 60–63 anos foi introduzido pela SECURE 2.0 e é maior que o catch-up padrão de 50+ — um detalhe que muitas pessoas não percebem.
Como Funciona a Contrapartida do Empregador
Uma fórmula comum de contrapartida é "50% da sua contribuição até 4% do salário" — o que significa que, se você contribuir com pelo menos 4% do seu salário, seu empregador adiciona mais 2%. Informe sua taxa de contrapartida e o percentual do salário até o qual ela se aplica; a calculadora calcula automaticamente a contribuição do empregador com base no quanto você realmente contribui.
Exemplo Prático
Aos 30 anos, salário de $70.000 crescendo 3%/ano, contribuindo com 8%, com uma contrapartida de 50% até 4% do salário, a um retorno esperado de 7%: aos 65 anos, o saldo projetado é de aproximadamente $1.536.000, dos quais cerca de $339.000 são suas próprias contribuições, $85.000 vieram da contrapartida do empregador — dinheiro que você deixaria na mesa ao contribuir abaixo do limite de contrapartida — e os $1.098.000 restantes são crescimento de investimento se acumulando ao longo de 35 anos.
Assume taxas constantes de retorno e de crescimento salarial. Não modela o teto combinado empregado+empregador da seção 415(c) ($72.000 em 2026) nem os cronogramas de vesting das contribuições do empregador.