Su Beneficio Depende en Gran Medida de Cuándo Lo Solicita
La Seguridad Social permite solicitar el beneficio desde los 62 años o esperar hasta los 70, y el monto mensual cambia sustancialmente según la opción elegida. Esta calculadora aplica las fórmulas oficiales de ajuste de la Administración del Seguro Social (SSA) a su beneficio estimado en la Edad de Jubilación Plena (FRA), que puede encontrar en su estado de cuenta de my Social Security.
Edad de Jubilación Plena por Año de Nacimiento
| Año de Nacimiento | FRA |
|---|---|
| 1943–1954 | 66 |
| 1955 | 66 años y 2 meses |
| 1956 | 66 años y 4 meses |
| 1957 | 66 años y 6 meses |
| 1958 | 66 años y 8 meses |
| 1959 | 66 años y 10 meses |
| 1960 en adelante | 67 |
Solicitar Anticipadamente: La Reducción
Solicitar antes de la FRA reduce el beneficio de forma permanente: 5/9 del 1% por mes durante los primeros 36 meses anteriores, y luego 5/12 del 1% por mes más allá de eso. Para alguien con una FRA de 67 años que solicita a los 62 (60 meses antes), la reducción total es exactamente del 30%.
Retrasar Después de la FRA: El Bono
Cada año que se retrasa después de la FRA hasta los 70 años agrega 8% por año (aproximadamente 0.67%/mes) en créditos por jubilación retrasada; no hay beneficio en retrasar más allá de los 70. Combinado con la reducción por solicitud anticipada, el margen entre solicitar a los 62 y a los 70 es aproximadamente de 30% por debajo de la FRA a 24% por encima de ella, una diferencia que se acerca al 77% entre los dos extremos sobre el mismo beneficio base.
Ejemplo Práctico
Beneficio de FRA de $2,200/mes, nacido en 1990 (FRA = 67): solicitar a los 62 da aproximadamente $1,540/mes; esperar hasta los 70 da aproximadamente $2,728/mes, casi $1,200 más al mes por el mismo historial de ingresos de por vida, a cambio de retrasar ocho años.
Esta estimación utiliza el beneficio de FRA que usted mismo indicó. No calcula su beneficio a partir de su historial de ingresos real; obtenga esa cifra en su estado de cuenta de la SSA en ssa.gov.