Seu Benefício Depende Fortemente de Quando Você Solicita
O Social Security (Previdência Social americana) permite solicitar o benefício a partir dos 62 anos ou até os 70 anos — e o valor mensal muda substancialmente dependendo da escolha. Esta calculadora aplica as fórmulas oficiais de ajuste da Social Security Administration (SSA) sobre o seu benefício estimado na Full Retirement Age (FRA, idade de aposentadoria integral), que você pode encontrar no seu extrato my Social Security.
Idade de Aposentadoria Integral (FRA) por Ano de Nascimento
| Ano de Nascimento | FRA |
|---|---|
| 1943–1954 | 66 |
| 1955 | 66 anos e 2 meses |
| 1956 | 66 anos e 4 meses |
| 1957 | 66 anos e 6 meses |
| 1958 | 66 anos e 8 meses |
| 1959 | 66 anos e 10 meses |
| 1960 em diante | 67 |
Solicitar Antecipadamente: A Redução
Solicitar antes da FRA reduz permanentemente seu benefício: 5/9 de 1% por mês nos primeiros 36 meses de antecipação, e depois 5/12 de 1% por mês além disso. Para alguém com FRA de 67 anos solicitando aos 62 (60 meses de antecipação), a redução total é exatamente 30%.
Adiar Além da FRA: O Bônus
Cada ano que você adia além da FRA, até os 70 anos, adiciona 8% ao ano (cerca de 0,67%/mês) em créditos de aposentadoria adiada — não há benefício em adiar além dos 70 anos. Combinada com a redução por solicitação antecipada, a oscilação entre solicitar aos 62 e aos 70 anos é de aproximadamente 30% abaixo da FRA a 24% acima dela — uma diferença que se aproxima de 77% entre os dois extremos, sobre o mesmo benefício-base.
Exemplo Prático
Benefício na FRA de $2.200/mês, nascido em 1990 (FRA = 67): solicitar aos 62 anos dá cerca de $1.540/mês; esperar até os 70 dá cerca de $2.728/mês — quase $1.200 a mais por mês para o mesmo histórico de ganhos ao longo da vida, em troca de adiar por oito anos.
Esta estimativa usa o benefício na FRA autodeclarado por você. Ela não calcula seu benefício a partir do seu histórico real de ganhos — obtenha esse valor no seu extrato da SSA em ssa.gov.