Votre prestation dépend fortement du moment où vous la demandez
La Sécurité sociale américaine permet de la demander dès 62 ans ou aussi tard qu'à 70 ans — et le montant mensuel change considérablement selon le choix effectué. Ce calculateur applique les formules d'ajustement officielles de la Social Security Administration à votre prestation estimée à l'âge de retraite complet (Full Retirement Age, FRA), que vous trouverez sur votre relevé my Social Security.
Âge de retraite complet selon l'année de naissance
| Année de naissance | FRA |
|---|---|
| 1943–1954 | 66 ans |
| 1955 | 66 ans et 2 mois |
| 1956 | 66 ans et 4 mois |
| 1957 | 66 ans et 6 mois |
| 1958 | 66 ans et 8 mois |
| 1959 | 66 ans et 10 mois |
| 1960 et après | 67 ans |
Demander tôt : la réduction
Demander avant l'âge FRA réduit définitivement la prestation : 5/9 de 1 % par mois pour les 36 premiers mois d'anticipation, puis 5/12 de 1 % par mois au-delà. Pour une personne avec un FRA de 67 ans qui demande à 62 ans (60 mois d'anticipation), la réduction totale est exactement de 30 %.
Retarder après le FRA : le bonus
Chaque année de report après le FRA jusqu'à 70 ans ajoute 8 % par an (environ 0,67 %/mois) en crédits de retraite différée — il n'y a aucun avantage à reporter au-delà de 70 ans. Combiné à la réduction pour demande anticipée, l'écart entre demander à 62 ans et à 70 ans est d'environ 30 % sous le FRA à 24 % au-dessus — une différence approchant 77 % entre les deux extrêmes sur la même prestation de base.
Exemple chiffré
Prestation FRA de 2 200 $/mois, né en 1990 (FRA = 67 ans) : demander à 62 ans donne environ 1 540 $/mois ; attendre jusqu'à 70 ans donne environ 2 728 $/mois — près de 1 200 $ de plus par mois pour le même historique de revenus, en échange d'un report de huit ans.
Cette estimation utilise votre prestation FRA auto-déclarée. Elle ne calcule pas votre prestation à partir de votre historique de revenus réel — obtenez ce chiffre sur votre relevé SSA sur ssa.gov.