Cómo Funciona tu Cuenta AFORE
En México, tu AFORE (Administradora de Fondos para el Retiro) recibe aportaciones obligatorias cada bimestre de tres fuentes: tu patrón, tú mismo y el gobierno. Esta calculadora proyecta el crecimiento de tu saldo aplicando las tasas vigentes en 2026 y un rendimiento neto anual que tú eliges.
Las Aportaciones 2026
- Retiro (patronal): 2.00 % fijo del salario base de cotización (SBC).
- Cesantía en edad avanzada y vejez — CEAV (patronal): escalonado según tu SBC en múltiplos de UMA, desde 3.150 % (hasta 1 UMA) hasta 7.513 % (más de 4 UMA) — parte de la reforma que aumenta gradualmente esta tasa hasta 2030.
- CEAV (obrero): 1.125 % fijo, sin importar el nivel salarial.
A esto se suma la cuota social, un aporte adicional del gobierno para quienes ganan hasta 4 UMA — no incluida en el cálculo exacto de esta herramienta por falta de una tabla oficial de montos actualizada, pero representa un pequeño extra a tu favor si tu salario es bajo.
Ejemplo
Con un salario de $12,000 MXN mensuales (equivalente a unas 3.37 UMA), la tasa CEAV patronal aplicable es 6.361 %, dando una aportación combinada de aproximadamente 9.49 % del salario cada mes. A los 30 años, ahorrando durante 35 años hasta jubilarse a los 65 con un rendimiento neto del 5.5 % anual, el saldo proyectado puede superar varios millones de pesos, la mayor parte proveniente del rendimiento compuesto, no de las aportaciones mismas.
Semanas Cotizadas y Edad de Jubilación
Para pensionarte bajo la Ley 97 (quienes empezaron a cotizar después del 1 de julio de 1997) necesitas actualmente 875 semanas cotizadas en 2026 (el requisito sube 25 semanas cada año hasta llegar a 1,000 en 2031). La edad mínima es 60 años para cesantía en edad avanzada o 65 para vejez.
Elige un Rendimiento Realista
El Indicador de Rendimiento Neto (IRN) que publica la CONSAR varía por AFORE y por "SIEFORE generacional" (fondo según tu edad), típicamente entre 5 % y 9 % neto anual histórico. Para una proyección conservadora, 5-6 % es un punto de partida razonable.
Estimación simplificada. Verifica siempre tu saldo real y las tasas vigentes con la calculadora oficial de CONSAR (consar.gob.mx) o en tu estado de cuenta.